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¿ES PREFERIBLE CONTRATAR LA DEFENSA JURÍDICA EN EL SEGURO MULTIRRIESGO O PÓLIZA INDEPENDIENTE?

¿ES PREFERIBLE CONTRATAR LA DEFENSA JURÍDICA EN EL SEGURO MULTIRRIESGO O PÓLIZA INDEPENDIENTE?¿Cuántas veces has tenido que enfrentarte a una exclusión de un siniestro? ¿Cómo te has sentido cuando un reparador de la compañía de seguros te dejó un techo a colores? ¿Qué te argumentó el Administrador de Fincas ante la actitud de la aseguradora? ¿Por qué no se aprobó reclamar a un vecino por el gasto que representaba? También otras acciones que realizamos habitualmente como la simple compra de un billete de avión o la contratación de un servicio para nuestro hogar, pueden ocasionar que nos veamos involucrados en situaciones conflictivas en las que necesitaremos contar con la opinión de un profesional, o incluso exijan de los servicios de un abogado. Pues para defenderse de los seguros nace otro seguro. En el momento que necesitemos reclamar o defendernos legalmente, contar con un seguro que ofrezca cobertura en protección jurídica nos garantizará el asesoramiento y la asistencia por la vía amistosa y judicial, sin tener que hacer frente a los altos costes que estos procesos conllevan. Este tipo de seguros suelen incluir en sus coberturas los gastos del abogado, procurador, las tasas y las costas procesales, el notario, perito, e incluso el pago de la fianza en procesos civiles y penales.

En toda Comunidad de Propietarios resulta necesario contar con un seguro que le brinde un asesoramiento jurídico independiente e imparcial y se ocupe de defender sus necesidades, derechos e intereses, así como la de los propietarios, junta de gobierno y especialmente de quien ejerce el cargo de presidente como representante legal de la finca. Conflictos de convivencia, impago de gastos, cuotas y derramas por obras o reclamaciones a empresas de servicios  ascensores, limpieza, vigilancia, mantenimiento), suministros (luz, agua, gas, telefonía) o de construcción y reformas, compañías de seguros, peritos o mediadores, son problemas habituales a los que alguna Comunidad de Propietarios tendría que hacer frente mediante importantes derramas al carecer de la cobertura que le garantiza este tipo de seguros.

A la hora de contratar un Seguro de defensa jurídica, bien para uso personal o para una Comunidad de Propietarios, debemos tener en cuenta que muchas compañías ofrecen esta garantía de protección jurídica y reclamación por daños entre las coberturas adicionales en sus modalidades de Seguros de hogar multirriesgo o Seguros multirriesgo para Comunidades de Propietarios, o bien la ofertan como una póliza independiente. Sea como sea, debemos tener claro que aunque las coberturas incluidas en este producto pueden ser amplias y diversas, y que varían dependiendo de la aseguradora y de la póliza, la Ley de Contrato de Seguro establece que se deben garantizar como mínimo los siguientes aspectos:

  • El asegurado tiene derecho a la libre elección de abogado y procurador, con la única condición de que el profesional señalado pueda ejercer la jurisdicción en el lugar donde se desarrolla el procedimiento cubierto.
  • El asegurado tiene derecho a una defensa independiente de la aseguradora, es decir, el abogado y procurador designados por el asegurado no estarán sujetos, en ningún caso, a las instrucciones del asegurador.
  • La aseguradora tiene la obligación de abonar los honorarios de los profesionales, aunque en la póliza puede indicarse una cuantía máxima, a partir de la cual la diferencia será pagada por el propio asegurado. Este límite marca una gran diferencia en el precio del seguro, por tanto es muy relevante analizar cuánto y cómo.

Generalmente, los seguros del hogar y de Comunidades de propietarios ofrecen amplias garantías con respecto la defensa jurídica y reclamaciones por daños, acotados al ámbito de un siniestro amparado por la póliza, que dan respuesta a cuestiones sencillas que se pueden plantear en el entorno doméstico, aunque al igual que ocurre para otras coberturas, existen diferencias entre lo que ofrece una compañía u otra. Si la defensa jurídica figura como una garantía complementaria de los seguros multirriesgo, ninguna contempla la posibilidad de litigar contra la propia aseguradora, por lo tanto los conflictos por rehúse, defecto de tasación de daños, interpretación de cláusulas, peritación, recursos al Defensor del Asegurado o Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, entre otros, no tendrán cobertura.

Si se requieren servicios más extensos de los incluidos en estas pólizas, lo más conveniente es contratar una póliza de defensa jurídica de manera independiente, ya que se trata de un producto más específico especialmente adaptado para la comprensión y resolución de litigios, que además cuenta con garantías y porcentajes de indemnizaciones mucho más altos. La diferencia de precio entre una u otra forma de tener una Protección Jurídica es muy pequeña.

No obstante, antes de decantarse por contratar esta cobertura mediante un Seguro multirriesgo o una póliza independiente, siempre es recomendable prestar atención a algunos puntos básicos contemplados en las pólizas: si tiene franquicia, cuáles son los límites en el pago de los honorarios al abogado y si existe alguna condición especial como que la aseguradora no preste sus servicios si estima que el proceso es inviable. Debes saber que por ley siempre estarán excluidas funciones como el pago de multas o la indemnización de los gastos derivados de las sanciones impuestas al asegurado y las reclamaciones contra bancos. Contar con la ayuda profesional que te ofrece una Correduría de Seguros de confianza te ayudará a decidirte por cual es la mejor opción para tu caso particular, y te informará sobre el gran catalogo existente en Seguros de protección jurídica, Seguros de hogar multirriesgo y Seguros multirresgo para Comunidades de Propietarios.

Fuentes: boe.es y elaboración propia.

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