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Archivos Mensuales: marzo 2014

Los pequeños cambios del tiempo impactan en las cuentas de resultados

Los seguros multirriesgo toman su moderna definición desde el momento que el sector “paquetizó” en una única póliza un abanico de coberturas que antiguamente se contrataban por separado, es decir se comenzó a comercializar pólizas “multi-riesgos”, incorporan, en general, unas coberturas básicas como el incendio y otras complementarias tales como las destinadas a cubrir los riesgos de la naturaleza, viento, lluvia, pedrisco, nieve y en genera también los actos vandálicos. Unas aseguradoras las denominan fenómenos climatológicos otras extensión de garantías y algunas riesgos extensivos, a la postre se trata de asegurar los mismos riesgos. En un símil estudiantil podríamos denominar a éste grupo como “las marías” de los seguros, por la poca atención que suelen prestarle los Tomadores de las pólizas, con sus excepciones desde luego. Con estas coberturas se contratan seguros de Comunidades de Propietarios, Centros Comerciales, Empresas, Comercios, Hogares y otras situaciones de riesgo menos conocidas. En un reciente informe de Allianz Global Corporate & Specialty se afirmaba que “aunque las grandes catástrofes naturales colman los titulares de los medios de comunicación, sin embargo son los pequeños cambios en el tiempo los que más afectan a la actividad empresarial”. Las aseguradoras no tienen capacidad para controlar el tiempo, pero sí para limitar su impacto, mediante la incorporación a lo seguros multirriesgo de las coberturas mencionadas.

La aseguradora estima que el impacto de la variación del tiempo habitual en la economía de la Unión Europea podría alcanzar los 561.000 millones de dólares (406.000 millones de euros) en un año. Esta cifra dista mucho del impacto de los grandes desastres naturales. Y es que, durante 2012, se produjeron en total 905 catástrofes naturales en todo el mundo (de las cuales el 93% estaban relacionadas con el tiempo) que costaron 170.000 millones de dólares (125.000 millones de euros) a la economía mundial. El informe muestra que el coste de los fenómenos meteorológicos está creciendo de forma significativa hasta alcanzar el 367% en los últimos tres años.

El tiempo, aunque no sea extremo, tiene un gran impacto en la cuenta de resultados de una empresa, comercio o edificio de vecinos; hace años que las previsiones meteorológicas son un activo en sectores como la energía, el comercio en general, la agricultura, la distribución, el transporte, el turismo y por supuesto la construcción en toda su extensión, desde la simple casita hasta los grandes rascacielos o complejos industriales. Parece muy evidente que en una buena Gerencia de Riesgos la información sobre los efectos ocultos del tiempo es un factor a ponderar.

Otra aseguradora mundial como Zúrich ha puesto en marcha una Unidad Especial de intervención rápida para ayudar a sus asegurados a minimizar las consecuencias de los siniestros causados por el clima. Axa desde hace algún tiempo dispone de un protocolo de intervención para catástrofes naturales. Y así otras grandes aseguradoras han tomado conciencia de que aquella “maría” de los seguros tiene un gran impacto sobre su resultado técnico.

Es muy importante que los tomadores de las pólizas y los asegurados tengan un adecuado asesoramiento de una Correduría de Seguros para buscar las mejores soluciones ante los cambios bruscos de temperatura que pueden provocar gastos en el acondicionamiento de las instalaciones, pérdidas de materias primas o daños en los inmuebles. La contratación de éste grupo de garantías representa menos de un uno por ciento de la prima total de la póliza.

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